Коллекторы и приставы: что они могут и как защититься

Коллектор и пристав — это разные люди

Должники часто путают их, а коллекторы этим пользуются: «приедем с описью», «заблокируем счета», «пришлём выездную группу». Чтобы не бояться пустых угроз, нужно один раз понять разницу.

Коллектор — коммерческая организация, которую банк нанял или которой продал ваш долг. У коллектора нет никаких государственных полномочий. Всё, что он может, — напоминать о долге: звонить, писать, предлагать рассрочку, приходить на встречу, если вы согласны. Списать деньги со счёта, арестовать машину или удержать зарплату коллектор не может ни при каких обстоятельствах.

Судебный пристав — государственный служащий. Он подключается только после решения суда или судебного приказа. Вот у него полномочия реальные: арест счетов, удержания из зарплаты, запрет на выезд. Но и его действия жёстко ограничены законом.

Простое правило: если звонят и угрожают арестом, но нет решения суда и исполнительного производства, — это давление, а не реальная угроза.

Что коллекторам можно и что нельзя

Коллекторам можно:

• звонить, отправлять СМС и письма, писать в мессенджеры и встречаться с вами лично — если вы согласились;
• предлагать рассрочку, скидку или реструктуризацию долга;
• подать на вас в суд, если долг им продали.

Коллекторам нельзя:

• угрожать вам и близким, применять силу, портить имущество;
• обманывать о размере долга и последствиях, унижать;
• звонить по ночам и чаще лимитов;
• рассказывать о вашем долге соседям, коллегам и в соцсетях.

Сколько раз им можно звонить

Закон считает каждый контакт — по каждому долгу:

• Звонки — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Сообщения — не больше двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц.
• Встречи — не чаще раза в неделю.
• Тишина — по будням нельзя беспокоить с 22:00 до 8:00, в выходные — с 20:00 до 9:00.

Если звонят чаще — это уже нарушение, на которое можно жаловаться.

Как разговаривать с коллектором

Не нужно ни кричать, ни бросать трубку, ни соглашаться на всё. Цель первого разговора — получить информацию и не дать лишнего.

Спросите:

• название организации;
• ФИО сотрудника;
• на каком основании они взыскивают долг (договор с банком или уступка);
• какую сумму требуют.

Запишите разговор — вы вправе это делать. Не называйте паспортные данные, адрес работы и данные родственников и не обещайте заплатить к конкретной дате, если не уверены.

Если долг ваш и вы готовы платить — договаривайтесь о рассрочке письменно и платите только на реквизиты из официального письма, не на карту сотрудника.

Если звонят родственникам или на работу

Коллектор вправе общаться с третьими лицами — родными, коллегами, работодателем — только если вы дали на это письменное согласие и сами эти люди не против. Любой из них может в любой момент отказаться от таких звонков. Если такого согласия вы не давали, каждый звонок родственнику — нарушение закона.

Как прекратить звонки

Через четыре месяца после начала просрочки можно отправить кредитору заявление: отказаться от общения совсем или разрешить общение только через адвоката. Через три рабочих дня после получения звонки должны прекратиться.

Куда жаловаться и как проверить коллектора

Работать с просроченными долгами может только агентство, включённое в государственный реестр ФССП. Если организации там нет, она не вправе вам звонить вообще.

Куда жаловаться:

• ФССП — жалобы на коллекторские агентства: она и следит за коллекторами.
• Банк России через его интернет-приёмную — если нарушает сам банк или МФО.
• Полиция — сразу, при угрозах жизни, здоровью или имуществу.

К жалобе приложите доказательства: записи разговоров, скриншоты звонков и сообщений с датами и временем, номера телефонов. Чем подробнее, тем выше шанс, что агентство накажут штрафом.

Что может пристав — и чего не может

Пристав начинает работать после того, как кредитор передал ему решение суда или судебный приказ. Сначала даётся 5 дней на добровольную оплату. Если не заплатить, к долгу добавляется исполнительский сбор — 7 % от суммы, и начинаются принудительные меры.

Что пристав может

• Арестовать счета и списывать с них деньги.
• Удерживать часть зарплаты или пенсии — по общему правилу не больше половины.
• Запретить сделки с машиной и недвижимостью.
• Ограничить выезд за границу, если долг больше 30 тысяч рублей.
• Запрашивать сведения о вас в банках, налоговой, Росреестре, ГИБДД.

Чего пристав не может

• Забрать единственное жильё, если оно не в ипотеке, а также обычные вещи, без которых нельзя жить: мебель, бытовую технику, одежду.
• Списать детские пособия, алименты на детей и другие защищённые выплаты.
• Оставить вас без прожиточного минимума, если вы подали заявление.
• Лишить водительских прав за долг по кредиту — такое возможно только по алиментам и некоторым другим долгам.
• Войти в квартиру без вашего согласия или специального разрешения.

Как вернуть списанное и сохранить прожиточный минимум, мы подробно разобрали в статье «Арестовали счёт: что делать».

Прятаться от пристава бесполезно

Новые карты находят, зарплату удерживают через работодателя, а переоформленное на родственников имущество в банкротстве вернут обратно. Скрываясь, вы только теряете время и добавляете себе проблем — включая риск, что суд в банкротстве откажется списывать долги.

Когда давление прекращается полностью

Звонки коллекторов, письма, аресты — это всё симптомы одной проблемы: долгов больше, чем вы можете выплатить. Пока она не решена, давление будет возвращаться — с новым кредитором, новым производством, новым агентством.

Закон предусматривает момент, когда это заканчивается. С того дня, как суд признаёт обоснованным заявление о вашем банкротстве, коллекторам запрещено с вами связываться.

Исполнительные производства приостанавливаются, а с признанием банкротом снимаются аресты. Все кредиторы — и банки, и коллекторы, купившие долги, — дальше требуют деньги только в деле о банкротстве. В конце суд списывает то, что не удалось погасить.

Если вы уже не справляетесь с платежами и звонками, юрист бесплатно оценит вашу ситуацию и скажет, подходит ли вам банкротство.

Частые вопросы