Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок погасить кредиты и в финансовое положение не изменится.
- при сумме долга свыше 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
- Стандартный способ — через арбитражный суд;
- Упрощённый способ — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего и всех расходов. Достаточно заполнить анкету на сервисе, система определит возможность прохождения процедуры бесплатного внесудебного банкротства и подготовит для вас бесплатно полный пакет документов в МФЦ. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному более семи лет от сегодняшней даты и нет новых открытых исполнительных производств.
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено, в связи с этим.
- И нет сделок за последние 3 по продаже, обмену и дарению личного имущества.
Если условия подходят под упрощенную процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- Зарегистрироваться и заполнить анкету на сервисе BIGLAW;
- Скачать подготовленный для вас пакет документов.
- подать эти документы в МФЦ.
За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придется возвращать
этим кредиторам в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
- Зарегистрироваться и заполнить анкету на сервисе BIGLAW;
- Выбрать тарифный план и либо самостоятельно через платформу, либо выбрав тарифный план «Под ключ» где за вас все сделают юристы сервиса. В любом случае сервис для вас бесплатно подберет саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой вам назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. . Произведет все обязательные платежи, уведомит всех кредиторов о начале процедуры, подаст документы в суд и будет взаимодействовать со всеми участниками процесса.
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «бесплатного банкротства». Если всё соответствует правилам, в личном кабинете BIGLAW вы будете видеть соответствующую запись о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество у вас есть. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что вы что-то скрыли, кредиторы могут оспорить упрощенное банкротство через арбитражный суд.
При обращении в суд через сервиспроцесс обычно длиться от 15 дней
до трёх месяцев. Суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней и дело переходит в ведение финансового
управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
Реструктуризация
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение
пяти лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги или большую часть с указанный
срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства
в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если
суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда
выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость
имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена
в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд,
чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Все статусы процедуры вы будете отслеживать в личном кабинете сервиса.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены кредитная история, но если вы уже находитесь в просрочке, то этого вам уже не стоит бояться. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства, но вы будете получать прожиточный минимум на себя и членов своей семьи, пособия, а также судья может увеличить вам объем денежных средств необходимый для аренды жилья, обучение детей, лечение и другие социально важные платежи;
- 5 лет после банкротства нельзя снова проходить эту процедуру;
- в течение 5 лет при получении кредита нужно информировать кредиторов о своем статусе банкрота;
- 3 года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, 5 лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Поэтому лучше перед процедурой закрыть ИП и после этого идти в процедуру.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит
реализации с выделом ей 50% если он приобретен в совместном браке. А если приобретен до брака или перешел
по наследству, то его сохранят. А также по решению суда его могут исключить если он необходимо для инвалида или является
единственным источником дохода.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение
последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — бесплатно;
- расходы на депозитный счет Арбитражного суда за одну процедуру — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 35 000 рублей;
- публикации в СМИ и почтовые расходы за одну процедуру более 25 000 рублей;
- оплата двух дополнительных расходов за размещения сведений о кредиторах на сайте ЕФРСБ — 1000 рублей за каждого кредитора
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства на сервисе BIGLAW (активная ссылка) — 85 000 рублей, в то время как средняя стоимость услуги в России в среднем 200 000 рублей, пройти упрощенную процедуру можно бесплатно.