Какие долги списывают при банкротстве через МФЦ, а какие останутся

Короткий ответ

Обычно списываются указанные в заявлении кредиты, займы, кредитные карты, долги по распискам, часть налоговых и коммунальных обязательств. Не списываются алименты, требования о вреде жизни и здоровью, моральном вреде, текущие обязательства и ряд требований, связанных с недобросовестным поведением.

Три фильтра, через которые проходит каждый долг

Кредитор должен быть включен в список. Если его нет, процедура на требование не распространяется.
Сумма должна быть указана корректно. При занижении разница может сохраниться.
Требование должно допускать освобождение по закону. Личные и отдельные публично значимые обязательства не исчезают.

Этот порядок важнее названия долга. Один и тот же банк может иметь два требования: обычный потребительский кредит, который подлежит списанию, и требование о возмещении ущерба от недобросовестных действий, которое может сохраниться.

Кредиты банков и задолженность по кредитным картам

Обычные потребительские кредиты, начисленные проценты и долг по карте в большинстве случаев освобождаются после завершения процедуры, если банк и обязательство указаны. Залоговый кредит требует отдельной оценки: внесудебная процедура рассчитана на отсутствие имущества для взыскания, а залог дает кредитору специальные права.

Не путайте прекращение начислений во время процедуры и окончательное списание. Мораторий начинается после публикации ЕФРСБ. Освобождение возникает через шесть месяцев после завершения, если процедура не прекращена.

Микрозаймы и долги коллекторам

Микрозаймы списываются по общим правилам. Сложность обычно не в виде долга, а в расчете и личности кредитора. МФО могла уступить требование коллекторскому агентству. Если указать только прежнюю компанию, новый взыскатель может спорить, что его требование не охвачено.

Запросите уведомление об уступке, проверьте актуального владельца долга и структуру суммы. Отдельно отделите основной долг и проценты от штрафных начислений.

Налоги и обязательные платежи

Налоговая задолженность может подпадать под освобождение, если правильно указана. Но в заявлении недостаточно написать «долг перед ФНС». Нужно определить вид налога, период, недоимку и уполномоченный орган по форме списка.

Штрафы и требования публичного характера неоднородны. Административный штраф, налоговая пеня и возмещение вреда, причиненного преступлением, имеют разную правовую природу. Их нельзя объединять одной строкой.

Долги за ЖКХ, связь и обычные услуги

Просроченная задолженность за коммунальные услуги, связь и другие договорные услуги обычно рассматривается как денежное обязательство и может быть списана, если кредитор и период указаны. Но платежи, возникшие после начала процедуры, являются текущими и сохраняются.

Поэтому после публикации нельзя перестать оплачивать новую коммуналку, считая, что «банкротство уже идет». Процедура охватывает старые обязательства, а текущие счета нужно платить.

Расписки и долги перед физическими лицами

Частный заем не становится невидимым для банкротства только потому, что кредитор — знакомый или родственник. Его включают в список с идентифицирующими данными и суммой. Если имеется судебное решение, указывают и его.

Фиктивные расписки и искусственное увеличение долга недопустимы. Кредиторы вправе проверять сведения и инициировать судебную процедуру при признаках злоупотребления.

Поручительство

Обязательства поручителя могут быть включены даже при отсутствии текущей просрочки у основного заемщика, если они входят в расчет по правилам закона. Здесь важны договор, объем поручительства и остаток основного долга. Не включать поручительство только потому, что «пока звонков нет», рискованно.

Долги, которые обычно не списываются

Алименты и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
Компенсация морального вреда.
Заработная плата и выходные пособия, если гражданин выступал работодателем.
Текущие обязательства, возникшие после начала процедуры.
Отдельные требования о субсидиарной ответственности, убытках и последствиях недобросовестного поведения.
Требования кредитора, которого должник не указал в списке.

Перечень исключений нельзя применять механически. Например, штраф может быть частью договорной задолженности или самостоятельной публичной санкцией. Для спорного требования смотрят основание возникновения, судебный акт и нормы статьи 213.28, применимые к освобождению.

Что происходит при ошибке в сумме

Если должник указал меньше фактического требования, кредитор получает аргумент о сохранении неуказанной разницы. Если сумма завышена, списывается не вымышленная цифра, а существующее обязательство в реальном размере. Поэтому стратегия «на всякий случай написать больше» не дает защиты.

Что происходит с долгом, которого нет в списке

На него не распространяется мораторий: взыскание может продолжаться. После завершения такой долг не считается списанным только потому, что гражданин получил статус банкрота. Именно поэтому список кредиторов — не приложение технического характера, а граница всей процедуры.

Практический разбор

У гражданина есть потребительский кредит 320 000 рублей, два микрозайма на 85 000 рублей, налоговая недоимка 24 000 рублей, алименты 70 000 рублей и новая коммунальная задолженность, возникшая после публикации ЕФРСБ. При правильном включении кредиторов кредит, микрозаймы и налоговая недоимка могут подпасть под освобождение. Алименты сохранятся. Новые коммунальные платежи тоже нужно оплатить как текущие.

Если один микрозайм был уступлен коллектору, но в списке осталась только МФО, результат по этому требованию становится спорным. Ошибка в названии кредитора способна стоить дороже, чем вся подготовка документов.

Частые вопросы

Списываются ли долги по ЖКХ?

Старая договорная задолженность обычно может быть списана при правильном включении кредитора. Текущие начисления после начала процедуры сохраняются.

Списываются ли штрафы ГИБДД?

Зависит от правовой природы и периода требования. Публичные санкции нужно анализировать отдельно, а не приравнивать к банковскому кредиту.

Списывается ли долг по расписке?

Обычный заем между физическими лицами может быть списан, если кредитор и обязательство указаны и нет специального исключения.

Что будет с долгом перед кредитором, которого забыли?

Он не охватывается внесудебной процедурой и может взыскиваться после ее завершения.